【答题秘籍】

一、单选题

1.《中华人民共和国反洗钱法》于2024年11月8日修订通过，自（    ）起施行。

A.2024年11月30日

B.2024年12月31日

C.2025年1月1日

D.2026年1月1日

C

提示：根据《反洗钱法》第六十五条，本法自2025年1月1日起施行。点击查看答案

2.国务院反洗钱行政主管部门是（    ）。

A.中国证券监督管理委员会B.中国人民银行C.国家金融监督管理总局D.公安部

B

提示：根据《反洗钱法》第五条，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。根据《中国人民银行法》第四条，人民银行负责指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。点击查看答案

3.当客户对金融机构采取的洗钱风险管理措施有异议并向金融机构提出后，金融机构应在（    ）内处理并答复；涉及客户基本的、必需的金融服务的，应当及时处理并答复。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

B

提示：根据《反洗钱法》第三十九条，单位和个人对金融机构采取洗钱风险管理措施有异议的，可以向金融机构提出。金融机构应当在十五日内进行处理，并将结果答复当事人。点击查看答案

4.当你需要办理贷款业务时，选择以下哪项渠道可远离洗钱陷阱？（    ）

A.网络非正式渠道发布的贷款链接B.拨打贷款小广告的联系电话C.正规的银行机构或经监管批准的贷款机构D.街头遇到的贷款推广人员

C

提示：当需要办理贷款业务时，要增强个人风险意识，防范各种“看似无门槛”的贷款套路，选择正规的银行机构或经监管批准的贷款机构，同时警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款，远离非法贷款小广告。点击查看答案

5.与金融机构存在业务关系的单位和个人（    ）金融机构依法开展的客户尽职调查。

A.可以配合B.视情况配合C.应当配合D.无须配合

C

提示：根据《反洗钱法》第三十八条，与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。点击查看答案

6.以下不可以出租或出借，并用于办理金融业务的是（  ）。

A.银行账户、银行卡B.身份证件C.支付账户D.以上都是

D

提示：出租出借的银行账户、银行卡、支付账户、身份证件可能被用于诈骗、洗钱等犯罪活动，出租、出借人可能面临行政责任、刑事责任以及个人信用惩戒等法律后果。点击查看答案

7.法人、非法人组织未按照规定向（    ）提交受益所有人信息的，由（    ）责令限期改正；拒不改正的，处（    ）以下罚款。

A.国务院反洗钱行政主管部门；国务院反洗钱行政主管部门；五万元B.登记机关；登记机关；五万元C.国务院反洗钱行政主管部门；国务院反洗钱行政主管部门；十万元D.登记机关；登记机关；十万元

B

提示：根据《反洗钱法》第六十条，法人、非法人组织未按照规定向登记机关提交受益所有人信息的，由登记机关责令限期改正；拒不改正的，处五万元以下罚款。点击查看答案

8.金融机构与客户订立人身保险、信托合同，合同的受益人不是客户本人时，金融机构应当（    ）。

A.直接办理

B.通知客户更改受益人

C.识别并核实受益人的身份

D.拒绝办理业务

C

提示：根据《反洗钱法》第三十一条，金融机构与客户订立人身保险、信托等合同，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当识别并核实受益人的身份。点击查看答案

9.在业务关系存续期间，发现客户交易与掌握的客户身份不符时，金融机构应（    ）。

A.直接终止业务关系

B.报告公安机关

C.忽略该情况

D.进一步核实客户及其交易有关情况

D

提示：根据《反洗钱法》第三十条，在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。发现客户进行的交易与金融机构所掌握的客户身份、风险状况等不符的，应当进一步核实客户及其交易有关情况；对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施。点击查看答案

10.对存在严重洗钱风险的国家或地区，国务院反洗钱行政主管部门可以在征求国家有关机关意见的基础上，经国务院批准，将其列为（   ）。

A.重点关注地区

B.风险提示地区

C.禁止合作地区

D.洗钱高风险国家或地区

D

提示：根据《反洗钱法》第二十四条，对存在严重洗钱风险的国家或者地区，国务院反洗钱行政主管部门可以在征求国家有关机关意见的基础上，经国务院批准，将其列为洗钱高风险国家或者地区，并采取相应措施。点击查看答案

11.在业务关系存续期间，对存在洗钱高风险情形的客户，金融机构必要时可以在业务权限范围内，根据有关管理规定采取下列哪些洗钱风险管理措施（    ）。

①限制交易方式、金额或者频次②限制业务类型③拒绝办理业务 ④终止业务关系A. ①②B.①②③C.①②④D.①②③④

D

提示：根据《反洗钱法》第三十条，在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。发现客户进行的交易与金融机构所掌握的客户身份、风险状况等不符的，应当进一步核实客户及其交易有关情况；对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施。点击查看答案

12.金融机构客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（    ）年。A.3B.5C.10D.15

C

提示：根据《反洗钱法》第三十四条，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。点击查看答案

13.反洗钱特别预防措施不包括以下哪一项（    ）。

A.立即停止向反洗钱特别预防措施规定名单所列对象提供金融等服务

B.限制相关资金、资产转移

C.可以向反洗钱特别预防措施规定名单所列对象间接控制的组织提供金融等服务

D.停止向反洗钱特别预防措施规定名单所列对象的代理人提供资金

C

提示：根据《反洗钱法》第四十条，反洗钱特别预防措施包括立即停止向名单所列对象及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。点击查看答案

14.金融机构开展客户尽职调查，对于涉及较低洗钱风险的，应当根据情况（     ）。

A.不进行客户尽职调查

B.简化客户尽职调查

C.加强客户尽职调查

D.随机客户尽职调查

B

提示：根据《反洗钱法》第二十九条，金融机构开展客户尽职调查，应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行，对于涉及较低洗钱风险的，金融机构应当根据情况简化客户尽职调查。点击查看答案

15.客户尽职调查措施不包括以下哪一项（   ）。

A.识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份B.大额取现需提前预约C.了解客户建立业务关系和交易的目的D.涉及较高洗钱风险的，还应当了解相关资金来源和用途

B

提示：根据《反洗钱法》第二十九条，客户尽职调查包括识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及较高洗钱风险的，还应当了解相关资金来源和用途。点击查看答案

二、判断题

1.反洗钱工作的目标仅是为了预防洗钱活动，遏制洗钱以及相关犯罪，不包括维护金融秩序、社会公共利益和国家安全。（ ）

错

提示：根据《反洗钱法》第一条，为了预防洗钱活动，遏制洗钱以及相关犯罪，加强和规范反洗钱工作，维护金融秩序、社会公共利益和国家安全，根据宪法，制定本法。点击查看答案

2. 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。( )

对

提示：根据《反洗钱法》第二条，本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。点击查看答案

3.反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障一切金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益。( )

错

提示：根据《反洗钱法》第四条，反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益。点击查看答案

4.任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。( )

对

提示：根据《反洗钱法》第十条，任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。点击查看答案

5.法人、非法人组织应当保存并及时更新受益所有人信息，按照规定向登记机关如实提交并及时更新受益所有人信息。( )

对

提示：根据《反洗钱法》第十九条，法人、非法人组织应当保存并及时更新受益所有人信息，按照规定向登记机关如实提交并及时更新受益所有人信息。点击查看答案

6.受益所有人是指公司法定代表人。( )

错

提示：根据《反洗钱法》第十九条，本法所称法人、非法人组织的受益所有人，是指最终拥有或者实际控制法人、非法人组织，或者享有法人、非法人组织最终收益的自然人。点击查看答案

7.根据《反洗钱法》规定，法人、非法人组织的受益所有人，既可以是自然人，也可以是非自然人。( )

错

提示：根据《反洗钱法》第十九条，本法所称法人、非法人组织的受益所有人，是指最终拥有或者实际控制法人、非法人组织，或者享有法人、非法人组织最终收益的自然人。点击查看答案

8.国务院反洗钱行政主管部门会同国家有关机关评估国家、行业面临的洗钱风险，发布洗钱风险指引，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险，根据洗钱风险状况优化资源配置，完善监督管理措施。（ ）

对

提示：根据《反洗钱法》第二十三条，国务院反洗钱行政主管部门会同国家有关机关评估国家、行业面临的洗钱风险，发布洗钱风险指引，加强对履行反洗钱义务的机构指导，支持和鼓励反洗钱领域技术创新，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险，根据洗钱风险状况优化资源配置，完善监督管理措施。点击查看答案

9.特定非金融机构在开展任何业务时都需要履行反洗钱义务。( )

错

提示：根据《反洗钱法》第四十二条，特定非金融机构在从事规定的特定业务时，参照本章关于金融机构履行反洗钱义务的相关规定，根据行业特点、经营规模、洗钱风险状况履行反洗钱义务。点击查看答案

10.金融机构采取洗钱风险管理措施，可以不保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本的、必需的金融服务。( )

错

提示：根据《反洗钱法》第三十条，金融机构采取洗钱风险管理措施，应当在其业务权限范围内按照有关管理规定的要求和程序进行，平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本的、必需的金融服务。点击查看答案

11.单位和个人拒不配合金融机构采取的合理的客户尽职调查措施的，金融机构可以限制或者拒绝办理业务。( )

对

提示：根据《反洗钱法》第三十八条，单位和个人拒不配合金融机构依照本法采取的合理的客户尽职调查措施的，金融机构按照规定的程序，可以采取限制或者拒绝办理业务、终止业务关系等洗钱风险管理措施，并根据情况提交可疑交易报告。点击查看答案

12.《反洗钱法》规定的反洗钱特别预防措施名单有三类：一是国家反恐怖主义工作领导机构认定并由其办事机构公告的恐怖活动组织和人员名单；二是外交部发布的执行联合国安理会决议通知中涉及定向金融制裁的组织和人员名单；三是国务院反洗钱行政主管部门认定或者会同国家有关机关认定的，具有重大洗钱风险、不采取措施可能造成严重后果的组织和人员名单。( )

对

提示：根据《反洗钱法》第四十条， 任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对下列名单所列对象采取反洗钱特别预防措施：（一）国家反恐怖主义工作领导机构认定并由其办事机构公告的恐怖活动组织和人员名单；（二）外交部发布的执行联合国安理会决议通知中涉及定向金融制裁的组织和人员名单；（三）国务院反洗钱行政主管部门认定或者会同国家有关机关认定的，具有重大洗钱风险、不采取措施可能造成严重后果的组织和人员名单。点击查看答案

13.金融机构可以为冒用他人身份的客户开立账户。（ ）

错

提示：根据《反洗钱法》第二十八条， 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。点击查看答案

14.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱监督管理和行政调查工作。( )

对

提示：根据《反洗钱法》第七条，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱监督管理和行政调查工作。点击查看答案

15.采取反洗钱特别预防措施应当保护善意第三人合法权益，善意第三人可以依法进行权利救济。( )

对

提示：根据《反洗钱法》第四十条，采取反洗钱特别预防措施应当保护善意第三人合法权益，善意第三人可以依法进行权利救济。

来源：金融时报客户端